四个遗产规划的问题

四个遗产规划的问题

听到要更新遗嘱,确实有点像有人告诉您要去跑步;每个人都知道这是应该做的,但总是万事起头难。但再难也要做,这里有四个要注意的重点〯为什么要遗嘱、怎么才是有效的遗嘱、应该多久便要把遗嘱更新,以及如何选择遗嘱执行人。 更新遗嘱有点像跑步,每个人都知道应该做的,但总是万事起头难。有鉴于此,道格拉斯•格雷 ( Douglas Gray ) 因而便下定了决心,一定要做到。格雷之前是一位律师,在50岁时毅然放弃事业,开始全职写书。他的最新著作是“加拿大遗嘱与遗产规划指南” 第三版 ( The Canadian Guide to Will and Estate Planning, Third Edition ),这也是合著者约翰•巴德 (John Budd )的第25本书。格雷在周一的采访中告诉我:“我写这本书是为了教育、启迪公众,让他们知情… 加拿大只有大约三分之一人有遗嘱,也就是说,有三分之二是没有的。而事实上,在那些三分之一有遗嘱的人之中,许多人的遗嘱已经过时。另一方面,四分之一的人会突然死亡,没有时间根据自己的需要、现实和愿望,处理好自己的遗嘱和遗产规划。而这些问题真的是很重要的”。 我问了格雷四个明显的问题: 如果什么都不做,会发生什么事情 ? 没有留下遗嘱的人死了,法律上叫 “无遗嘱死亡” ( dying intestate )。省级的公共信托办公室为保护死者,会接管死者的财产并进行遗嘱认证 (probate )。遗嘱认证是指按规定正确地完成各方面的责任,例如清偿债务等。如果有孩子,公共信托办公室会暂时充当孩子的监护人。换句话说,如果您将一切安排妥当(例如安排好授权委托书、生前遗嘱或医疗行为代言人委托书),相关工作便可以根据安排予以解决,而无需省府介入。每个省都会根据其各自的法律来分发遗产,如果人们知道这些情况,当他们在审视自身现状时,他们可能会说,这不是我希望发生的事。 什么是遗嘱?如果我只是写下我心目中的安排并签名,这足够吗 ? 不足够。每个省都有立法规定什么是有效的遗嘱。遗嘱是由很多方面构成的,例如必须是书面的、必须清楚列明您是谁、您想把钱给谁等。如果只是说我想把钱给癌症协会之类,是不足够的,因为一个省可能有很多个不同的癌症协会,会造成混乱。任何模棱两可、含糊不清都可能导致问题出现。此外,遗嘱必须清楚列明把钱给谁,以及如何与此人联系。遗嘱还要由其他两个见证签名,而这两个人应在遗嘱之外,换言之,对于遗嘱,他们是没有任何个人利益在其中的。遗嘱并必须注明日期与签署地点等,这些都是遗嘱的基本要求。理论上,立遗嘱是不需要律师的,但这并不明智,如果没有律师,十有八九遗嘱会有潜在缺点,因此,自己动手立遗嘱往往得不偿失。 应该多久便要把遗嘱更新 ?…

 退休后如何应付医疗费用?

退休后如何应付医疗费用?

在 2013 年永明加拿大健康指数(Sun Life Canadian Health Index)中,大多数加拿大人预期在许多健康服务上无需付费。但受访者同时表示,他们在上一年中,却实际支付了平均 1354 元的 医疗费用。 政府的医疗保健计划在各省不尽相同,但一般都不包括: 牙科服务 辅助医疗服务(如按摩治疗、物理治疗、脊椎护理) 眼镜或隐形眼镜 如果您正在建立自己的退休预算,记住把处方眼镜等省卫生计划不包括的费用计算在内。 不列颠哥伦比亚省和魁北克省为所有没有团体保险的居民,提供保费切合收入的处方药计划。而新不伦瑞克省的药物计划,将在 2015 年成为强制性的计划。在安大略省,居民在 65 岁前如果不是申领社会援助的话,是不符合享用安省药品福利计划 (Ontario Drug Benefit Program) 的资格的。 在安省,收入较低的老年人(单身的年收入 16018 元、夫妇 24175 元),每张配药处方要支付 2 元,而较富裕的老人,则每年支付 100 元的自付额和每张处方 6.11 元。 除了政府计划提供的有限保障外,退休后的医疗保险,还有三个主要来源: 1. 雇主资助的团体计划 退休人员的医疗福利,是个昂贵的额外津贴,许多私营行业的雇主都不再提供。不过,在加拿大…

 您真正为退休储蓄了多少钱

您真正为退休储蓄了多少钱

您努力储蓄多年,积累了不错的退休储备金。但您的储蓄税后值多少?在退出职业生涯之前,请确保您没有潜伏的财务盲点,我说的盲点是指税金。各种投资的征税方式不同,税额的差别加起来可以多达数千元。对这点未雨绸缪,退休时才能真正无后顾之忧。 恭喜!您努力储蓄多年,积累了不错的退休储备金。 在退出职业生涯之前,请确保您没有潜伏的财务盲点,我说的盲点是指税金。许多人退休时才惊觉自己的储蓄、投资和退休计划,相比之前在应纳税额上是多么的不同,差别加起来可高达数十万元。所以,意想不到的税金所带来的意外打击,可能让您招架不了。 我们以几种不同的帐户为例,存款金额都是5万元,让您看看税金的潜在影响: 免税储蓄帐户 ( TFSA ) 提款无需支付所得税。政府是不会在储蓄帐户的增长中征税的,因为您是用除税后的钱来存款的,所以50000元全是你的。 如果您在 TFSA 中持有支付股息的美国股票,便可能需要纳税。根据美国法律,由外国投资者持有美国股票的股息,需自动扣除15%的预扣税(由于美国和加拿大之间有税收协定,所以 RRSP 与 RRIF 没有美国预扣税)。 注册退休储蓄计划 ( RRSP ) RRSP供款可以从应纳税所得中扣除,降低您交的税,但提款是要纳税的。您要交多少税,将取决于您取款那年的收入与您住在哪个省份,可以高达 50%(目前在加拿大最高的税率)。退休后收入下降可以少缴一点税,通常介于 25%和 30% ( 请参阅 Canadian income tax rates for Individuals – current and previous years)。 注册退休收入基金 ( RRIF…