如何让理财方案真正为您服务

如何让理财方案真正为您服务

一份理财方案,一个实现家庭目标和梦想的最大希望,便这样呆在放杂物的抽屉里,被过期的优惠券盖住,与杂物混在一起。 在我们搬进新居的那一天,我发现了前业主早已遗忘了的这份 理财方案。理财方案的几页被过期的万圣节糖果粘在一起,美丽的封面也被人用笔涂抹过几次。 究竟什么是理财方案? 理财方案通常有两个重要的用途: 列出您的短期与长期目标,目标是要可以衡量的(例如,要写出金额、次数、期限和优先事项等) 详细列明要实现这些目标,您应该如何储蓄、投资、借贷和投保 理财方案不是杂物,不应被遗忘在抽屉里。理财方案是个行动方案,要经常使用才能为您服务。 理财方案和您的旧报税回单、出生证、结婚证、房屋抵押借款合同、租约、房屋产权证和遗嘱等重要的长期文档非常不同。这些文档保存在安全的地方,有需要时才会去找出来,不会经常使用。 理财方案是您的,不是顾问的 理财方案与您的生活、目标和财务息息相关,所以不要靠顾问来跟进、更新您自己的理财方案。 顾问利用他们的专业知识和经验提供重要的帮助和建议,可以帮助您建立一个全面的理财方案。但请记住,理财方案的最终责任,始结是在您身上。如果规划书是联名的,您和您的伴侣便有共同的责任,任何一方都不能掉以轻心。 温馨提示:当您面对以下的情况,请找顾问谈谈自己的理财方案: 退休(或复出工作) 换工作 房屋买卖或再融资 继承遗产 生儿育女 还清房贷 因健康状况不佳导致就业或生活方式改变 5至10年后退休 考虑开始领取加拿大养老金 (CPP)、魁省养老金 (QPP) 或退休老人金 (OAS) 考虑从退休储蓄计划 (RRSP) 取款 想开始领取退休金 (pension) 想要还清所有债务 供孩子上大学 还债出了问题 在作决定前,请参考理财方案 想买车?迁到较小的房子?装修?换工作?理财方案有以下每个方面的重要假设: 赚钱 花钱 储蓄 投资…

 购买加拿大还是国内的旅游保险好?

购买加拿大还是国内的旅游保险好?

在回答这个问题之前,首先我们要了解加拿大的与国内产品的区别。买旅游保险是什么目的?据我们了解国内的旅游保险实际上保的是意外伤害,比如受伤了,或突发性的疾病等等,而加拿大的旅游保险保的生病,受伤或是以前本身存在的稳定慢性病发作需要寻求治疗而产生的医疗费用,包括有可能发生运返治疗的费用等。 购买本地的旅游保险会有服务方面的优胜,这里包括将来语言沟通方面,保障范围方面,以及后期的理赔服务方面等。更重要的是购买加拿大旅游保险在发生住院情况下,自己不需要垫付,也绝非是国内旅游保险可以做到的。 旅游保险只是买个放心,一旦有不幸事情发生,最重要是立刻看病就医治疗及后期理赔这两个重要步骤。如果没有第一步就医治疗,也就不可能有后期的理赔步骤。加拿大的医疗制度国内的人一般不十分了解。特别是遇到住院手术一类重大疾病。当地的居民都有可能遇到语言障碍问题,何况探亲旅游的父母。如果遇到这类的不幸事情,沟通是最重要的。送往医院后,住院登记办手续是第一步,购买旅游保险的人士一般这个时候都会打电话给保险经纪确认保障范围,如何付费,后期的治疗等问题。如果是本地有经验的保险经纪就会立刻帮到您了,也可以体会到加拿大的旅游保险好过国内的旅游保险了。 经验得知, 旅游期间最容易得病原因大多数是以前的老病,旧病或慢性病发作。如果是这一类的都属于老病复发,无论是看门诊或急诊国内的旅游保险是不保障这些的,因都不在受保范围。相反,加拿大的旅游保险是全保稳定性老病的。另外,加拿大的旅游保险都是有单独的保险经纪人销售给客户的,不像国内的保险是直销出去的,身在异国他乡,这个时候最好有一个本地的保险经纪为你处理眼前的疑难是远胜与国内的保险经纪。 国内的旅游保险从价格方面的确便宜过加拿大旅游保险。这是国内旅游保险的优势。 总的一句话概括是:购买本地的旅游保险会有服务方面的优胜,这里包括将来语言沟通方面,保障范围方面,以及后期的理赔服务方面等。更重要的是购买加拿大旅游保险在发生住院情况下,自己不需要垫付,也绝非是国内旅游保险可以做到的。